Kalkulator kredytu bez wkładu własnego
Porównaj szacunkowe miesięczne raty u obecnych kredytodawców oferujących 100% LTV (kredyt bez wkładu własnego).
| Kredytodawca | Oprocentowanie | Szac. rata | Maks. kredyt | Opłaty | Kwalifikacja |
|---|
Wyłącznie w celach poglądowych. Wyniki są szacunkami opartymi na wprowadzonych danych i nie stanowią porady finansowej, kredytowej, inwestycyjnej ani podatkowej. Nie są ofertą, rekomendacją ani propozycją finansowania, nie należy na nich polegać, a rzeczywiste wartości będą się różnić. Albion Financial Advice Services Ltd nie ponosi odpowiedzialności za działania podjęte w oparciu o ten kalkulator. Zawsze uzyskaj regulowaną poradę dopasowaną do Twojej sytuacji.
Jak działa ten kalkulator i obecni kredytodawcy 100% LTV
Ocena dochodu. Skipton stosuje sztywny limit kredytu do dochodu na poziomie 4,49× dochodu brutto - przy Track Record nie ma podwyższenia dla wyższych dochodów. April również ogranicza kredyt do 4,49× dochodu brutto. Melton nie publikuje mnożnika - ocenia zdolność indywidualnie (w kalkulatorze przyjmujemy orientacyjnie ok. 4,5×). Hanley pożycza do 5× dochodu, z ograniczeniem tak, aby nowa rata mieściła się w 133% obecnego czynszu. Metro Bank stosuje 4,45× łącznego dochodu nawet 4 wnioskodawców - w tym członka najbliższej rodziny, który przystępuje jako współkredytobiorca (JBSP), bez udziału we własności.
Limity oparte na czynszu. Skipton i Hanley dodatkowo ograniczają nową ratę względem obecnego czynszu - w niektórych przypadkach do 150% średniego czynszu z ostatnich 6 miesięcy (Skipton) lub do 133% obecnego czynszu (Hanley). To pułap, a nie gwarantowane uprawnienie. Dla tych dwóch kredytodawców tabela pokazuje maksimum osobno na podstawie dochodu i czynszu, i zaznacza (✓) niższą wartość - kwotę, którą faktycznie mógłbyś pożyczyć. Podaj obecny czynsz, aby zobaczyć wartość opartą na czynszu.
Miesięczne raty. Obliczone standardowym wzorem annuitetowym (kapitał i odsetki) według oprocentowania danego kredytodawcy w wybranym okresie.
- Skipton Building Society - 5,65% (5-letni okres stały, kod TM080). Zero opłat. Kredyt Track Record dla najemców z 12-miesięczną historią. Sztywny limit kredytu do dochodu 4,49×. Maks. kredyt £600 000. Akceptuje status osiedleńca i tymczasowy status osiedleńca (EU Settlement Scheme).
- Hanley Economic - 6,73% (5-letni okres stały). Zero opłat. Rent-to-Own, ocena ręczna. Do 5× dochodu, z ograniczeniem do 133% obecnego czynszu. Maks. kredyt £350 000. Minimalny dochód £25 000. Produkt ogólnokrajowy od stycznia 2026 (Anglia, Walia, Szkocja), okres do 40 lat.
- Melton Building Society - 6,05% (5-letni okres stały). Opłata £199 (bezzwrotna) plus osobny cashback £199. Historia najmu nie jest wymagana. Brak publikowanego mnożnika - ocena indywidualna. Maks. kredyt £500 000.
- April Mortgages - 6,70% (10 lat) / 6,90% (15 lat). Opłaty £1 190. Bardzo długie okresy stałe z automatyczną obniżką oprocentowania. Kredyt ograniczony do 4,49× dochodu. Maks. kredyt £600 000. Tylko Anglia i Walia - bez Szkocji.
- Metro Bank - 6,99% (5-letni okres stały, JBSP). Zero opłat, bezpłatna wycena. Wkład własny zastępuje współkredytobiorca z najbliższej rodziny (musi być właścicielem domu, łączny dochód rodziny min. £75 000). Do 4,45× łącznego dochodu maks. 4 wnioskodawców. Maks. kredyt £675 000.
Orientacyjne kryteria produktów na dzień 1 sierpnia 2026 r. Oprocentowanie, opłaty i kryteria mogą ulec zmianie w dowolnym momencie - nawet tego samego dnia - a produkty mogą zostać wycofane przez kredytodawcę bez uprzedzenia. Nie polegaj na tych danych przy podejmowaniu decyzji; zawsze potwierdź aktualne warunki bezpośrednio u kredytodawcy (banku) lub u wykwalifikowanego doradcy hipotecznego.
Szczegółowe kryteria kredytodawców 100% LTV
Tylko kilku kredytodawców oferuje obecnie prawdziwe kredyty bez wkładu własnego (100% LTV) w UK, a każdy ocenia zdolność inaczej. Oto, na co zwracają uwagę - sprawdź, która ścieżka może pasować do Twojej sytuacji.
Skipton Building Society Track Record
- Oprocentowanie i opłaty: 5,65% na 5 lat (kod TM080), £0 opłaty za produkt, £0 opłaty za uruchomienie
- Wielokrotność dochodu: sztywne 4,49× dochodu brutto - Track Record nie podnosi mnożnika przy wyższych dochodach
- Limit raty: nowa miesięczna rata może w niektórych przypadkach sięgnąć 150% średniego czynszu z ostatnich 6 miesięcy - to pułap, a nie gwarancja
- Historia najmu: 12 miesięcy ciągłego czynszu płaconego terminowo w ciągu ostatnich 18 miesięcy oraz 12 miesięcy rachunków domowych
- Kwalifikacja: brak nieruchomości w UK w ostatnich 3 latach; wiek 21+; tylko zakup, kapitał i odsetki; akceptowany status osiedleńca i tymczasowy status osiedleńca (EU Settlement Scheme)
- Wielkość kredytu: £5 000 do £600 000 (mieszkania i nowe budynki akceptowane; zachęty od dewelopera powyżej 2% ceny wykluczają Track Record)
Hanley Economic Rent to Own
- Oprocentowanie i opłaty: 6,73% na 5 lat, brak opłat za wniosek i uruchomienie
- Ocena: w pełni ręczna ocena (bez scoringu); do 5× dochodu, ale nowa rata nie może przekraczać 133% obecnego czynszu
- Historia najmu: 12 miesięcy pełnych płatności czynszu
- Dochód: minimalny dochód gospodarstwa domowego £25 000
- Wielkość kredytu: £30 000 do £350 000; tylko zakup, kapitał i odsetki; okres do 40 lat
- Zasięg: produkt ogólnokrajowy od stycznia 2026 - Anglia, Walia i Szkocja
- Opłata wyjściowa: £125 przy zamknięciu kredytu
Melton Building Society 100% LTV
- Oprocentowanie i opłaty: 6,05% na 5 lat (kod GF003), opłata £199 bezzwrotna plus osobny cashback £199 wypłacany w 30 dni od uruchomienia; bezpłatna wycena
- Wielokrotność dochodu: Melton nie publikuje mnożnika - kredyt ograniczony zdolnością ocenianą indywidualnie (orientacyjnie ok. 4,5×)
- Ocena: indywidualna ocena ręczna; brak wymogu historii najmu; minimum 6 miesięcy w obecnym zatrudnieniu
- Kwalifikacja: tylko kupujący po raz pierwszy; wnioski wspólne, gdy co najmniej jeden wnioskodawca kupuje po raz pierwszy i żaden nie ma obecnie kredytu; tylko zakup (bez remortgage), bez interest-only
- Wiek i okres: minimum 23, maksimum 80 na koniec okresu; okres do 40 lat
- Wielkość kredytu: £25 000 do £500 000
April Mortgages 10- i 15-letni okres stały
- Oprocentowanie i opłaty: 6,70% (10 lat, APRC 7,12%) / 6,90% (15 lat, APRC 7,27%), opłaty £195 + £995 = £1 190; przy 100% LTV opłaty £995 nie można doliczyć do kredytu; bezpłatna wycena do £1 mln; automatyczne obniżki oprocentowania w miarę spadku LTV
- Wielokrotność dochodu: 4,49× dochodu brutto
- Dochód: minimum £24 000; czysta historia kredytowa (historia najmu nie jest wymagana)
- Wiek: do 75 lat przy wniosku, 80 na koniec okresu
- Nieruchomość: tylko domy - nowe mieszkania nie są akceptowane; wartość nieruchomości £75 000 do £2 mln (£2,5 mln w Wielkim Londynie)
- Wielkość kredytu: £50 000 do £600 000
- Zasięg: tylko Anglia i Walia - Szkocja nie jest obsługiwana
Metro Bank JBSP do 100% LTV
- Oprocentowanie i opłaty: 6,99% na 5 lat, £0 opłaty za produkt, bezpłatna wycena; po okresie stałym SVR 7,25%, APRC 7,4%
- Mechanizm JBSP: zamiast wkładu własnego do kredytu przystępuje członek najbliższej rodziny (małżonek, rodzic, dziadek, dziecko, wnuk) - jego dochód liczy się do zdolności i odpowiada solidarnie za spłatę, ale nie ma udziału we własności; nieruchomość w całości należy do kupującego
- Wymagania współkredytobiorcy: musi sam być właścicielem domu, łączny dochód rodziny minimum £75 000 rocznie, obowiązkowa niezależna porada prawna
- Wielokrotność dochodu: 4,45× łącznego dochodu, do 4 wnioskodawców (3. i 4. musi być z najbliższej rodziny)
- Wielkość kredytu: £50 000 do £675 000; okres 5-35 lat; tylko kapitał i odsetki
- Nieruchomość: bez nowych budynków, bez mieszkań nad lokalami usługowymi, minimum 99 lat dzierżawy; historia najmu nie jest wymagana
- Zasięg: Anglia, Walia i Szkocja (bez kodów pocztowych HS, KW i ZE)
Orientacyjne kryteria produktów na dzień 1 sierpnia 2026 r. Oprocentowanie, opłaty i kryteria kredytowe mogą ulec zmianie w dowolnym momencie - nawet tego samego dnia - a produkty mogą zostać wycofane bez uprzedzenia. Zawsze potwierdź aktualne warunki bezpośrednio u kredytodawcy (banku) lub u wykwalifikowanego doradcy hipotecznego. Twoja kwalifikacja zależy od pełnej oceny Twojej sytuacji - w tym historii kredytowej, istniejących zobowiązań i osób na utrzymaniu. Umów konsultację, aby uzyskać poradę dopasowaną do Ciebie.