Kalkulator kredytu bez wkładu własnego
Porównaj szacunkowe miesięczne raty u obecnych kredytodawców oferujących 100% LTV (kredyt bez wkładu własnego).
| Kredytodawca | Oprocentowanie | Szac. rata | Maks. kredyt | Opłaty | Kwalifikacja |
|---|
Wyłącznie w celach poglądowych. Wyniki są szacunkami opartymi na wprowadzonych danych i nie stanowią porady finansowej, kredytowej, inwestycyjnej ani podatkowej. Nie są ofertą, rekomendacją ani propozycją finansowania, nie należy na nich polegać, a rzeczywiste wartości będą się różnić. Albion Financial Advice Services Ltd nie ponosi odpowiedzialności za działania podjęte w oparciu o ten kalkulator. Zawsze uzyskaj regulowaną poradę dopasowaną do Twojej sytuacji.
Jak działa ten kalkulator i obecni kredytodawcy 100% LTV
Ocena dochodu. Skipton stosuje limit kredytu do dochodu na poziomie 4,49× dochodu brutto, rosnący do 5×, gdy łączny dochód wynosi £60 000 lub więcej. April i Melton ograniczają kredyt do 4,5× dochodu brutto. Hanley pożycza do 5× dochodu, z ograniczeniem tak, aby nowa rata mieściła się w 133% obecnego czynszu.
Limity oparte na czynszu. Skipton i Hanley dodatkowo ograniczają nową ratę względem obecnego czynszu - do 150% (Skipton) lub 133% (Hanley) tego, co płacisz teraz. Dla tych dwóch kredytodawców tabela pokazuje maksimum osobno na podstawie dochodu i czynszu, i zaznacza (✓) niższą wartość - kwotę, którą faktycznie mógłbyś pożyczyć. Podaj obecny czynsz, aby zobaczyć wartość opartą na czynszu.
Miesięczne raty. Obliczone standardowym wzorem annuitetowym (kapitał i odsetki) według oprocentowania danego kredytodawcy w wybranym okresie.
- Skipton Building Society - 5,55% (5-letni okres stały). Zero opłat. Kredyt Track Record dla najemców z 12-miesięczną historią. Limit kredytu do dochodu 4,49×, rosnący do 5×, gdy łączny dochód wynosi £60 000 lub więcej. Maks. kredyt £600 000.
- Hanley Economic - 6,73% (5-letni okres stały). Zero opłat. Rent-to-Own, ocena ręczna. Do 5× dochodu, z ograniczeniem do 133% obecnego czynszu. Maks. kredyt £350 000. Minimalny dochód £25 000.
- Melton Building Society - 6,05% (5-letni okres stały). Opłata £199 zrównoważona przez £199 cashback. Historia najmu nie jest wymagana. Kredyt ograniczony do 4,5× dochodu. Maks. kredyt £500 000.
- April Mortgages - 6,55% / 6,75% (10- lub 15-letni okres stały). Opłaty £1 190. Bardzo długie okresy stałe z automatyczną obniżką oprocentowania. Kredyt ograniczony do 4,5× dochodu. Maks. kredyt £600 000.
Orientacyjne kryteria produktów na dzień 23 czerwca 2026 r. Oprocentowanie, opłaty i kryteria mogą zmienić się bez powiadomienia.
Szczegółowe kryteria kredytodawców 100% LTV
Tylko kilku kredytodawców oferuje obecnie prawdziwe kredyty bez wkładu własnego (100% LTV) w UK, a każdy ocenia zdolność inaczej. Oto, na co zwracają uwagę - sprawdź, która ścieżka może pasować do Twojej sytuacji.
Skipton Building Society Track Record
- Oprocentowanie i opłaty: 5,55% na 5 lat, £0 opłaty za produkt, £0 opłaty za uruchomienie
- Wielokrotność dochodu: 4,49× dochodu brutto, rosnąca do 5×, gdy łączny dochód wynosi £60 000 lub więcej
- Limit raty: nowa miesięczna rata nie może przekraczać 150% obecnego czynszu
- Historia najmu: 12 miesięcy ciągłego czynszu płaconego terminowo w ciągu ostatnich 18 miesięcy oraz 12 miesięcy rachunków domowych
- Kwalifikacja: brak nieruchomości w UK w ostatnich 3 latach; wiek 21+; tylko zakup, kapitał i odsetki
- Wielkość kredytu: £5 000 do £600 000 (mieszkania i nowe budynki akceptowane)
Hanley Economic Rent to Own
- Oprocentowanie i opłaty: 6,73% na 5 lat, brak opłat za wniosek i uruchomienie
- Ocena: w pełni ręczna ocena (bez scoringu); do 5× dochodu, ale nowa rata nie może przekraczać 133% obecnego czynszu
- Historia najmu: 12 miesięcy pełnych płatności czynszu
- Dochód: minimalny dochód gospodarstwa domowego £25 000
- Wielkość kredytu: £30 000 do £350 000; tylko zakup, kapitał i odsetki
- Zasięg: obecnie dostępny w Anglii, Walii i Szkocji
Melton Building Society 100% LTV
- Oprocentowanie i opłaty: 6,05% na 5 lat, opłata £199 zrównoważona £199 cashback
- Wielokrotność dochodu: kredyt ograniczony do 4,5× dochodu brutto
- Ocena: indywidualna ocena ręczna; brak wymogu historii najmu
- Kwalifikacja: tylko kupujący po raz pierwszy; wnioski wspólne, gdy co najmniej jeden wnioskodawca kupuje po raz pierwszy i żaden nie ma obecnie kredytu
- Wiek i okres: minimum 23, maksimum 80 na koniec okresu; okres do 40 lat
- Wielkość kredytu: £25 000 do £500 000
April Mortgages 10- i 15-letni okres stały
- Oprocentowanie i opłaty: 6,55% (10 lat) / 6,75% (15 lat), opłaty £1 190, z automatycznymi obniżkami oprocentowania w miarę spadku LTV
- Wielokrotność dochodu: 4,5× dochodu brutto
- Dochód: minimum £24 000; czysta historia kredytowa (historia najmu nie jest wymagana)
- Wiek: do 75 lat przy wniosku, 80 na koniec okresu
- Nieruchomość: tylko domy - nowe mieszkania nie są akceptowane
- Wielkość kredytu: £75 000 do £600 000
Orientacyjne kryteria produktów na dzień 23 czerwca 2026 r. Oprocentowanie, opłaty i kryteria kredytowe zmieniają się bez powiadomienia, a Twoja kwalifikacja zależy od pełnej oceny Twojej sytuacji - w tym historii kredytowej, istniejących zobowiązań i osób na utrzymaniu. Umów konsultację, aby uzyskać poradę dopasowaną do Ciebie.