Wsparcie finansowe, gdy zdrowie odmawia posłuszeństwa
Critical Illness Cover (ubezpieczenie od chorób krytycznych) wypłaca jednorazową, wolną od podatku kwotę, jeśli zachorujesz na poważną chorobę objętą polisą. Pieniądze trafiają do Ciebie wtedy, gdy najbardziej ich potrzebujesz, abyś mógł skupić się na powrocie do zdrowia, a nie na rachunkach.
- Wypłata wolna od podatku
- Cały rynek ubezpieczeń
- Doradca mówiący po polsku
- Bezpłatna porada
Poważna choroba potrafi wywrócić życie do góry nogami z dnia na dzień. Oprócz strachu o zdrowie pojawiają się bardzo realne koszty: spadek dochodu, gdy nie możesz pracować, dojazdy na leczenie, opieka nad dziećmi, a czasem konieczność dostosowania domu. Ubezpieczenie od chorób krytycznych (Critical Illness Cover) zostało stworzone właśnie po to, aby w takim momencie dać Twojej rodzinie poduszkę finansową. To jednorazowa, wolna od podatku wypłata, którą możesz przeznaczyć na cokolwiek: spłatę części kredytu hipotecznego, bieżące rachunki, leczenie czy po prostu spokojny czas na powrót do zdrowia. Jako niezależny pośrednik regulowany przez FCA porównujemy oferty z całego rynku i pomożemy Ci dobrać polisę dopasowaną do Twojej sytuacji.
Co to jest ubezpieczenie od chorób krytycznych?
Critical Illness Cover (CIC) to polisa, która wypłaca uzgodnioną, jednorazową kwotę, jeśli zostaniesz zdiagnozowany z jedną z poważnych chorób wymienionych w warunkach polisy, a Twój stan spełnia definicję ubezpieczyciela. W przeciwieństwie do ubezpieczenia na życie (Life Insurance), które wypłaca pieniądze po śmierci, ubezpieczenie od chorób krytycznych wypłaca środki za Twojego życia. Dzięki temu możesz skupić się na leczeniu i powrocie do formy, a nie na tym, jak związać koniec z końcem. Listę chorób, definicje i kwotę ubezpieczenia ustala się przy zawieraniu polisy, dlatego tak ważne jest, aby dobrze dopasować ją do Twoich potrzeb.
Jakie choroby zwykle obejmuje polisa?
Zakres różni się w zależności od ubezpieczyciela, ale kompleksowe polisy obejmują zwykle ponad 40 schorzeń. Poniżej najczęściej spotykane przykłady. Pełna lista i dokładne definicje znajdują się zawsze w warunkach konkretnej polisy.
Nowotwory (rak)
Większość polis obejmuje raka spełniającego określoną definicję. Wczesne, mniej zaawansowane stadia mogą być objęte wypłatą częściową.
Zawał serca
Zawał serca (heart attack) o określonej ciężkości, potwierdzony zgodnie z kryteriami medycznymi opisanymi w polisie.
Udar mózgu
Udar (stroke) powodujący trwałe objawy neurologiczne, potwierdzony zgodnie z definicją ubezpieczyciela.
Stwardnienie rozsiane i choroby neurologiczne
Stwardnienie rozsiane (MS), choroba Parkinsona, choroba neuronu ruchowego (MND) czy demencja i Alzheimer, jeśli spełniają definicję polisy.
Niewydolność narządów i przeszczepy
Niewydolność nerek, wątroby lub serca oraz przeszczepy ważnych narządów, zgodnie z warunkami konkretnej polisy.
Trwała całkowita niezdolność (TPD)
Trwała całkowita niezdolność do pracy (Total Permanent Disability) jest zwykle uwzględniona, gdy stan spełnia definicję polisy.
Dwie polisy o podobnej cenie mogą obejmować inną liczbę chorób i stosować inne definicje. Naszą rolą jest porównać te szczegóły za Ciebie i pokazać, która oferta najlepiej odpowiada Twojej sytuacji, a nie tylko która jest najtańsza.
Jak to działa?
Ustalamy zakres i kwotę
Rozmawiamy o Twojej sytuacji, kredycie hipotecznym, dochodzie i rodzinie, a następnie dobieramy odpowiednią kwotę ubezpieczenia oraz zakres chorób.
Diagnoza spełnia definicję polisy
Jeśli w trakcie trwania polisy zostaniesz zdiagnozowany z chorobą objętą ochroną, lekarz potwierdza, że Twój stan spełnia definicję zapisaną w warunkach.
Mija okres przeżycia
Większość polis wymaga tak zwanego okresu przeżycia (survival period), zwykle około 10 do 14 dni od diagnozy. Dokładny czas zależy od ubezpieczyciela.
Wypłata jednorazowej kwoty
Ubezpieczyciel wypłaca uzgodnioną, wolną od podatku kwotę. Pieniądze możesz wykorzystać dowolnie, na przykład na spłatę kredytu, rachunki czy leczenie.
Polisa zwykle się kończy
W większości przypadków po pełnej wypłacie polisa się kończy, ponieważ jest to ubezpieczenie z pojedynczą wypłatą. Niektóre warianty oferują dodatkowo wypłaty częściowe (o tym poniżej).
Niektóre polisy przewidują wypłaty częściowe za mniej zaawansowane stany, na przykład wczesne stadium nowotworu. Taka częściowa wypłata zwykle nie kończy polisy, a pozostała ochrona działa dalej. Coraz częściej można też dodać ochronę dzieci (Children’s Critical Illness Cover), która obejmuje poważne choroby u Twoich dzieci. Dostępność, zakres i ewentualny dodatkowy koszt zależą od konkretnego ubezpieczyciela.
Critical Illness Cover a inne rodzaje ochrony
Ubezpieczenie od chorób krytycznych najlepiej rozumieć w zestawieniu z dwoma pokrewnymi produktami. Każdy z nich reaguje na inne zdarzenie i wypłaca pieniądze w inny sposób. Wiele osób łączy je ze sobą, aby mieć pełniejszą ochronę.
| Rodzaj ochrony | Zdarzenie wyzwalające | Sposób wypłaty | Podatek |
|---|---|---|---|
| Critical Illness Cover (choroby krytyczne) |
Diagnoza poważnej choroby objętej polisą, za Twojego życia | Jednorazowa kwota | Wolna od podatku |
| Life Insurance (ubezpieczenie na życie) |
Śmierć (lub często choroba terminalna) w okresie polisy | Jednorazowa kwota dla rodziny | Wolna od podatku |
| Income Protection (ochrona dochodu) |
Niezdolność do pracy z powodu choroby lub urazu | Regularny miesięczny dochód | Wolny od podatku |
Tabela ma charakter informacyjny. Dokładne warunki, definicje i wyłączenia różnią się między ubezpieczycielami i są zawsze opisane w dokumentach konkretnej polisy.
Ubezpieczenie od chorób krytycznych bardzo często łączy się z ubezpieczeniem na życie. Masz tu dwie drogi, a my pomożemy Ci wybrać tę odpowiednią dla Twojego budżetu i sytuacji.
| Wariant | Kiedy wypłaca | Liczba wypłat | Zwykle koszt |
|---|---|---|---|
| Życie lub choroby krytyczne (Life or CIC) |
Przy pierwszym zdarzeniu, czyli przy diagnozie poważnej choroby albo przy śmierci, w zależności co nastąpi wcześniej | Jedna wypłata, potem polisa się kończy | Zwykle taniej |
| Życie i choroby krytyczne (Life and CIC) |
Osobno przy diagnozie poważnej choroby oraz osobno przy śmierci | Dwie odrębne wypłaty | Zwykle drożej |
Który wariant będzie dla Ciebie lepszy, zależy od budżetu, kredytu hipotecznego i sytuacji rodzinnej. Chętnie przeliczymy oba rozwiązania razem z Tobą.
Nie wiesz, jaki zakres ochrony wybrać?
Napisz do nas, a po krótkiej rozmowie podpowiemy, czy w Twojej sytuacji lepiej sprawdzi się sama ochrona od chorób krytycznych, czy połączenie z ubezpieczeniem na życie.
Najszybciej odpowiadamy na WhatsApp, napisz do nas o dowolnej porze.
Dlaczego warto?
Polisa wypłaci środki tylko wtedy, gdy diagnoza spełnia definicję zapisaną w warunkach, a stan nie podlega wyłączeniom (na przykład choroby istniejące przed zawarciem polisy lub znane objawy). Przy zawieraniu ubezpieczenia bardzo ważne jest, abyś rzetelnie i zgodnie z prawdą odpowiedział na pytania o stan zdrowia. Wskażemy Ci, na co zwrócić uwagę, ale ostateczne warunki i wyłączenia zawsze określa dokument konkretnej polisy.
Ile kosztuje ubezpieczenie od chorób krytycznych?
Składkę zawsze wycenia się indywidualnie, dlatego nie da się podać jednej ceny dla wszystkich. Critical Illness Cover zwykle kosztuje więcej niż samo ubezpieczenie na życie, ponieważ choroba poważna w czasie pracy zawodowej jest statystycznie bardziej prawdopodobna niż śmierć. Na wysokość składki wpływa między innymi Twój wiek, stan zdrowia, to czy palisz, wybrana kwota ubezpieczenia, długość polisy, liczba objętych chorób oraz to, czy łączysz ochronę z ubezpieczeniem na życie. Po krótkiej rozmowie przygotujemy dla Ciebie konkretne wyceny porównane z całego rynku, abyś mógł zobaczyć realne liczby dopasowane do Twojej sytuacji.
Najczęściej zadawane pytania
Czym różni się ubezpieczenie od chorób krytycznych od ubezpieczenia na życie?
Ubezpieczenie na życie (Life Insurance) wypłaca pieniądze Twojej rodzinie po Twojej śmierci. Ubezpieczenie od chorób krytycznych (Critical Illness Cover) wypłaca środki za Twojego życia, jeśli zostaniesz zdiagnozowany z poważną chorobą objętą polisą. To dwa różne produkty reagujące na różne zdarzenia, dlatego często łączy się je ze sobą.
Czy potrzebuję obu tych ubezpieczeń jednocześnie?
To zależy od Twojej sytuacji i budżetu. Wariant życie lub choroby krytyczne wypłaca jedną kwotę przy pierwszym zdarzeniu i zwykle jest tańszy. Wariant życie i choroby krytyczne daje dwie odrębne wypłaty i jest zazwyczaj droższy. Pomożemy Ci porównać oba rozwiązania i wybrać to, które ma dla Ciebie największy sens.
Jakie choroby są objęte, a jakie wyłączone?
Kompleksowe polisy obejmują zwykle ponad 40 chorób, w tym nowotwory, zawał serca, udar, stwardnienie rozsiane, niewydolność narządów czy chorobę Parkinsona. Każda choroba musi spełniać dokładną definicję zapisaną w polisie. Najczęstsze wyłączenia to choroby istniejące przed zawarciem polisy, znane wcześniej objawy oraz stany nieujęte na liście. Dokładny zakres i wyłączenia zawsze opisuje dokument konkretnej polisy.
Ile ochrony powinienem wykupić?
Dobrym punktem wyjścia jest kwota, która pozwoliłaby spłacić część lub całość kredytu hipotecznego oraz pokryć bieżące wydatki przez czas leczenia i rekonwalescencji. Odpowiednia kwota zależy od Twoich zobowiązań, dochodu i sytuacji rodzinnej. Wspólnie przejdziemy przez te liczby, aby dobrać sumę dopasowaną do Twoich potrzeb i budżetu.
Co to jest okres przeżycia (survival period)?
To minimalny czas, jaki trzeba przeżyć od diagnozy, aby polisa wypłaciła środki. Zwykle wynosi około 10 do 14 dni, ale dokładny okres zależy od ubezpieczyciela i jest zapisany w warunkach polisy.
Czy mogę otrzymać wypłatę więcej niż raz?
Większość polis to ubezpieczenia z pojedynczą wypłatą, co oznacza, że po pełnej wypłacie polisa się kończy. Niektóre warianty oferują jednak wypłaty częściowe za mniej zaawansowane stany, na przykład wczesne stadium nowotworu, i taka częściowa wypłata zwykle nie kończy ochrony. Szczegóły zależą od konkretnej polisy i chętnie je z Tobą omówimy.
Czy wypłata jest opodatkowana?
Wypłata z ubezpieczenia od chorób krytycznych jest zazwyczaj wolna od podatku. Indywidualna sytuacja podatkowa może się różnić i z czasem zmieniać, dlatego w razie wątpliwości warto skonsultować się z doradcą podatkowym.
Czy mogę dodać ochronę dla moich dzieci?
Wielu ubezpieczycieli pozwala dodać ochronę dzieci (Children’s Critical Illness Cover), która obejmuje poważne choroby u Twoich dzieci. Bywa ona dołączana do polisy łączonej z ubezpieczeniem na życie. Dostępność, zakres oraz ewentualny dodatkowy koszt zależą od konkretnego ubezpieczyciela, a my sprawdzimy to dla Ciebie.
Zadbaj o spokój swojej rodziny już dziś
Porównamy oferty z całego rynku i pomożemy dobrać ochronę od chorób krytycznych dopasowaną do Twojego budżetu i sytuacji. Wszystko po polsku, z bezpłatną pierwszą konsultacją.
Najszybciej odpowiadamy na WhatsApp, napisz do nas o dowolnej porze.
Albion Financial Advice jest niezależnym pośrednikiem regulowanym przez FCA. Doradzamy i aranżujemy ochronę ubezpieczeniową, ale nie jesteśmy ubezpieczycielem i nie sprzedajemy własnego produktu. Polisę zawiera i wypłaca wybrany ubezpieczyciel zgodnie z jej warunkami.
Zakres ochrony, lista objętych chorób oraz ich dokładne definicje różnią się w zależności od ubezpieczyciela. Wypłata świadczenia uzależniona jest od spełnienia definicji zapisanych w polisie, jej wyłączeń oraz okresu przeżycia (survival period). Podane kwoty i przykłady stanowią maksymalne wartości i mają charakter poglądowy.
Niniejsza strona ma charakter informacji marketingowej i nie stanowi pełnych warunków polisy ani porady dopasowanej do Twojej indywidualnej sytuacji. Pełne warunki, koszty i wyłączenia znajdziesz w dokumentach konkretnej polisy, a indywidualne rekomendacje przedstawimy podczas rozmowy z doradcą.
Porozmawiajmy o Twojej sytuacji
Pierwsza konsultacja jest bezpłatna i do niczego nie zobowiązuje.
Albion Financial Advice świadczy regulowane doradztwo kredytowe i ubezpieczeniowe w odpowiednim zakresie. Twój dom może zostać przejęty, jeśli nie będziesz spłacać kredytu hipotecznego. Testamenty, planowanie spadkowe oraz niektóre formy ubezpieczeń firmowych i polis buy-to-let nie są regulowane przez Financial Conduct Authority. Informacje na tej stronie mają charakter wyłącznie ogólny i nie stanowią porady finansowej.