MetLife MortgageSafe - ochrona Twojej raty kredytu
Przystępne, polskie omówienie polisy MortgageSafe od MetLife: ubezpieczenia, które płaci Twoją ratę kredytu hipotecznego, gdy wypadek lub choroba uniemożliwiają Ci pracę przez co najmniej 4 tygodnie. To prosta, przystępna cenowo forma ochrony dochodu skupiona na tym, co najważniejsze - dachu nad głową. Dokument przygotował Twój doradca - Albion Financial Advice.
To tłumaczenie pomocnicze, nie jest dokumentem wiążącym. Wiążące pozostają wyłącznie oryginalne, angielskie dokumenty MetLife (Policy Summary, MortgageSafe Policy Terms & Conditions) oraz Twój spersonalizowany Policy Schedule.
Zanim zaczniesz - ważna informacja
Niniejszy przewodnik to nieoficjalne tłumaczenie i omówienie na język polski, przygotowane przez Albion Financial Advice wyłącznie dla Twojej wygody i lepszego zrozumienia polisy MetLife MortgageSafe. Nie stanowi umowy ani dokumentu prawnie wiążącego. W razie jakichkolwiek różnic, wątpliwości lub w przypadku roszczenia obowiązują zawsze oryginalne, angielskie dokumenty MetLife (Policy Summary oraz MortgageSafe Policy Terms & Conditions): pełne definicje, wyłączenia i limity w wersji angielskiej mają moc rozstrzygającą. Zawsze weryfikuj oryginały i w razie pytań skontaktuj się z nami.
Napisz na WhatsApp albo zostaw kontakt przez formularz, a nasz doradca po polsku odpowie na pytania i porówna oferty. Porada w sprawie ubezpieczeń nic Cię nie kosztuje.
Czym jest MortgageSafe?
Nie ma miejsca ważniejszego niż własny dom - i nie ma rachunku ważniejszego niż jego rata. MortgageSafe wypłaca miesięczne świadczenie zaprojektowane tak, by pokrywało Twoją ratę kredytu hipotecznego przez 12 lub 24 miesiące, jeśli wypadek lub choroba sprawią, że nie możesz pracować przez co najmniej 4 tygodnie. Ty wybierasz, czy pieniądze trafiają do Ciebie, czy prosto do Twojego banku (mortgage lender) - a Ty możesz skupić się na powrocie do zdrowia, nie na strachu o dom.
Rata zapłacona, dom bezpieczny
Świadczenie od 200 £ do 1 500 £ miesięcznie - do wysokości Twojej raty (maks. rata + 10% lub 1 500 £, zależnie od tego, co niższe). Możesz ubezpieczyć całą ratę lub jej część.
Wypłata wstecz od 1. dnia
Okres oczekiwania to 4 tygodnie, ale wypłaty są backdatowane do pierwszego dnia niezdolności do pracy. Roszczenie możesz zgłosić z wyprzedzeniem, a zespół MetLife ocenia je zwykle w 5 dni roboczych.
Składki zwracane w czasie roszczenia
W okresie pobierania świadczenia MetLife zwraca Ci składki - nie jesteś podwójnie stratny. Bez obowiązkowych raportów od lekarza rodzinnego i badań lekarskich przy roszczeniu.
Prosto i bez badań
Wariant Core - zero pytań o zdrowie. Essential12 i Essential24 - krótka lista pytań tylko o istotne lub niedawne schorzenia (zwykle 2 lata wstecz), bez pytań o historię rodzinną i bez podwyżek składki za historię medyczną (możliwe wyłączenia).
MortgageSafe to prostsza i tańsza forma ochrony dochodu, skupiona na racie kredytu: wypłaca do 1 500 £ miesięcznie przez maksymalnie 12 lub 24 miesiące. Pełna polisa income protection może chronić 50-65% całej pensji i wypłacać aż do emerytury - jest jednak droższa i pełniej oceniana medycznie. Chętnie porównamy oba rozwiązania (mamy o tym osobny przewodnik) i dobierzemy to właściwe dla Ciebie - każda sytuacja jest inna.
Trzy poziomy ochrony do wyboru
- niezdolność do pracy wskutek wypadku,
- 4-tygodniowy okres oczekiwania,
- wypłaty do 12 miesięcy,
- zero pytań medycznych - ochrona od razu,
- najniższa składka (np. 6,10 £/mies. za 800 £ świadczenia - przykład ilustracyjny).
- niezdolność do pracy wskutek wypadku lub choroby,
- 4-tygodniowy okres oczekiwania,
- wypłaty do 12 miesięcy,
- uproszczone pytania o zdrowie (istotne i niedawne schorzenia),
- np. 14,06 £/mies. za 800 £ świadczenia z Child Cover (przykład ilustracyjny).
- niezdolność do pracy wskutek wypadku lub choroby,
- 4-tygodniowy okres oczekiwania,
- wypłaty do 24 miesięcy - najdłuższa ochrona,
- uproszczone pytania o zdrowie,
- np. 36,36 £/mies. za 800 £ świadczenia z Child Cover (przykład ilustracyjny).
Jak działa polisa - najważniejsze zasady
- Świadczenie: wybierasz kwotę od 200 £ do 1 500 £ miesięcznie - nie więcej niż Twoja miesięczna rata + 10% (lub 1 500 £, zależnie od tego, co niższe). Wypłata do Ciebie lub bezpośrednio do banku.
- Okres oczekiwania: 4 tygodnie niezdolności do pracy - po nich świadczenie jest wypłacane wstecz od pierwszego dnia.
- Łączenie absencji: okresy niezdolności dłuższe niż tydzień z tej samej przyczyny, występujące w ciągu 6 miesięcy od siebie, sumują się do okresu oczekiwania.
- Nawrót bez czekania: jeśli po powrocie do pracy ta sama przyczyna znów wyłączy Cię z pracy w ciągu 6 miesięcy - bez ponownego 4-tygodniowego okresu oczekiwania.
- Po wyczerpaniu pełnego okresu wypłat (12/24 mies., w jednym lub kilku połączonych roszczeniach) kolejne świadczenie przysługuje po przepracowaniu co najmniej 6 miesięcy.
- Zakres terytorialny: wypadek lub choroba na całym świecie; roszczenie zgłaszasz i świadczenie otrzymujesz po powrocie do UK.
- Ochrona trwa do końca okresu kredytu (najpóźniej do 70. urodzin), utraty rezydencji UK, śmierci lub zaprzestania płacenia składek. Okres polisy: do 40 lat.
Kto może wykupić MortgageSafe?
- Masz od 18 do 60 lat (przystąpienie do 60. urodzin) i jesteś rezydentem UK.
- Pracujesz co najmniej 16 godzin tygodniowo, w każdym tygodniu.
- Jesteś w ciągłym zatrudnieniu na pełny etat lub ciągłym samozatrudnieniu od co najmniej 6 miesięcy (albo na kontrakcie terminowym u obecnego pracodawcy od co najmniej 24 miesięcy).
- Kwalifikujesz się do kredytu hipotecznego w chwili wniosku, a Twój kredyt ma co najmniej 5 lat do spłaty.
Prowadzisz działalność i nie masz prawa do Statutory Sick Pay? MortgageSafe daje pewność, że dom i rodzina są chronione, nawet gdy choroba zatrzyma Twoją firmę - w przystępnej cenie i z prostym wnioskiem cyfrowym.
Napisz na WhatsApp albo zostaw kontakt przez formularz, a nasz doradca po polsku odpowie na pytania i porówna oferty. Porada w sprawie ubezpieczeń nic Cię nie kosztuje.
Opcja: Child Cover - ochrona dzieci (3 £/mies.)
Za 3 £ miesięcznie - niezależnie od liczby dzieci - możesz dodać ochronę wszystkich swoich dzieci (biologicznych, przysposobionych i pasierbów, od 6. miesiąca życia do 18 lat lub do 23, jeśli pozostają na Twoim utrzymaniu, np. uczą się). Dzieci nie muszą z Tobą mieszkać. Ta ochrona nie jest powiązana z kredytem - wypłaca gotówkę bezpośrednio Tobie, np. na dojazdy do szpitala, opiekunkę czy domową edukację.
| Zdarzenie objęte Child Cover | Wypłata |
|---|---|
| Złamanie dużej kościramię, kostka, plecy, czaszka, biodro, noga, żuchwa, kark, miednica, bark lub nadgarstek | 500 £ |
| Złamanie małej kości (każda inna, z wyłączeniem nosa) | 100 £ |
| Pobyt w szpitalu w UK - wypadek lub choroba (za każde 24 godziny)choroba objęta po 12 miesiącach ochrony; maks. 90 dni na jedno zdarzenie; minimalny pobyt 24 godziny | 50 £ / dobę |
| Diagnoza nowotworu - z wyłączeniem mniej zaawansowanych przypadkówzgodnie ze standardami ABI; okres wyczekiwania 90 dni; jednorazowo na dziecko | 10 000 £ |
Maksymalna łączna wypłata za jeden wypadek dziecka to 10 000 £. Dziecko może być objęte maksymalnie dwiema polisami MortgageSafe (Twoją i partnera). Opcję można dodać i usunąć w dowolnym momencie. Wyłączone m.in.: złamanie nosa, złamania przy osteoporozie i łamliwości kości, urazy tkanek miękkich i zwichnięcia palców, złamania przeciążeniowe, szpitale poza UK, operacje z wyboru, ciąża i poród oraz choroba w pierwszych 12 miesiącach ochrony.
Ile to kosztuje?
Składka zależy od: wieku (18-59 przy przystąpieniu), palenia, poziomu ochrony (Core / Essential12 / Essential24), kwoty świadczenia (200-1 500 £/mies.), zawodu, okresu polisy (do 40 lat, najpóźniej do 70. urodzin) i BMI. MetLife nie stosuje podwyżek składki za historię medyczną - jeśli oferuje ochronę, płacisz cenę z wyceny (mogą pojawić się wyłączenia). Składki płatne miesięcznie poleceniem zapłaty; MetLife może zrewidować składki wszystkich polis nie częściej niż co 2 lata, niezależnie od Twojej sytuacji.
Przykłady ilustracyjne MetLife - Twoja składka zależy od indywidualnych czynników. Przygotujemy dla Ciebie dokładną wycenę.
Czego polisa nie obejmuje - wyłączenia i ograniczenia
- Urazów i chorób sprzed startu ochrony - stany, które rozpoczęły się lub wystąpiły przed początkiem polisy, oraz przyczyny wyłączone w Policy Schedule po underwritingu.
- Samookaleczenia i prób samobójczych.
- Czynów nielegalnych, w tym wykroczeń drogowych.
- Sportu zawodowego i zawodów szybkości oraz niektórych aktywności sportowych.
- Wojny, działań wroga i każdej formy służby wojskowej.
- Lotów - innych niż jako pasażer z opłaconym biletem.
- Zdarzeń, w których alkohol był istotnym czynnikiem.
- Niektórych czynności zawodowych określonych w warunkach.
- Bezrobocia i utraty dochodu, które nie wynikają z wypadku lub choroby (to nie jest ubezpieczenie od utraty pracy).
- Kwarantanny i izolacji (shielding / self-isolating), jeśli nie spełniasz definicji niezdolności do pracy.
Jeśli w dniu startu polisy nie możesz pracować z powodu wypadku lub choroby, ochrona dla tej przyczyny zacznie działać dopiero po powrocie do pracy na co najmniej 1 dzień roboczy. Przy wypłacie bezpośrednio do banku ewentualna różnica między świadczeniem a ratą pozostaje po Twojej stronie. Rezygnacja w ciągu 30 dni = pełny zwrot składek (o ile nie było roszczenia); później zwrot nie przysługuje.
Jak zgłosić roszczenie
Skontaktuj się z MetLife jak najszybciej - telefonicznie: 0800 917 0100 (opcja 2), e-mailem: claims@metlife.uk.com lub pisemnie: MetLife Claims Team, PO Box 1411, Sunderland SR5 9RB. Roszczenie możesz zgłosić z wyprzedzeniem, gdy wiesz, że nie będziesz mógł pracować; zespół MetLife ocenia roszczenia zwykle w 5 dni roboczych. Masz też obowiązek poinformować MetLife, gdy będziesz zdolny wrócić do pracy. Chętnie poprowadzimy roszczenie razem z Tobą - bez dodatkowych opłat.
MetLife zadbał o to, aby wszyscy klienci w UK mogli ubiegać się o rekompensatę w ramach FSCS, gdyby ubezpieczyciel nie mógł wywiązać się ze zobowiązań. Skargi rozpatruje MetLife (0800 917 0100), a następnie Financial Ombudsman Service (0800 023 4567, www.financial-ombudsman.org.uk).
Jesteśmy z Tobą przez cały okres polisy - zwłaszcza wtedy, gdy przychodzi najtrudniejsze.
Jeśli polisę zawarłeś z pomocą Albion Financial Advice - z którymkolwiek z naszych doradców - gwarantujemy pomoc przy roszczeniu i dochodzeniu wypłaty od ubezpieczyciela przez cały czas trwania tej polisy. Nie ma znaczenia, który doradca pomagał Ci przy jej zawarciu, ani czy nadal z nami współpracuje. Twoim roszczeniem zawsze zajmie się Albion Financial Advice Services Ltd. Cokolwiek się wydarzy, nie zostaniesz z tym sam: poprowadzimy Twoje roszczenie od zgłoszenia aż do wypłaty, bez dodatkowych opłat.
Napisz na WhatsApp albo zostaw kontakt przez formularz, a nasz doradca po polsku odpowie na pytania i porówna oferty. Porada w sprawie ubezpieczeń nic Cię nie kosztuje.
Porozmawiajmy o ochronie Twojego domu
Bez zobowiązań - pomożemy wybrać poziom ochrony (Core, Essential12 czy Essential24), dobierzemy kwotę świadczenia do Twojej raty, porównamy z pełną ochroną dochodu i w razie potrzeby poprowadzimy roszczenie.
Niniejszy dokument jest nieoficjalnym tłumaczeniem i omówieniem na język polski, przygotowanym przez Albion Financial Advice w celach informacyjnych. Nie jest dokumentem wiążącym ani umową. Dokładny zakres ochrony, definicje, wyłączenia oraz warunki wypłaty świadczeń określają zawsze oryginalne, angielskie dokumenty MetLife: MortgageSafe Policy Summary, Policy Terms & Conditions oraz Twój Policy Schedule. W razie rozbieżności rozstrzyga wersja angielska. Przykładowe składki pochodzą z materiałów MetLife i mają charakter wyłącznie ilustracyjny.
Rezydencja podatkowa. Świadczenia z polisy są zwykle wolne od brytyjskiego podatku dochodowego, składek National Insurance i podatku od zysków kapitałowych. Traktowanie podatkowe zależy od kraju rezydencji podatkowej i indywidualnej sytuacji - skonsultuj się z doradcą podatkowym w kraju rezydencji.
Produkty i usługi oferuje MetLife Europe d.a.c., spółka powiązana z MetLife, Inc., działająca pod marką "MetLife", zarejestrowana w Irlandii pod numerem 415123, z oddziałem w UK (Invicta House, Trafalgar Place, Brighton BN1 4FR, nr oddziału BR008866), podlegająca regulacji Central Bank of Ireland, Prudential Regulation Authority oraz Financial Conduct Authority. Albion Financial Advice jest niezależnym doradcą i nie jest częścią MetLife. W razie pytań lub roszczenia skontaktuj się z nami - pomożemy bez dodatkowych opłat.
Porozmawiajmy o Twojej sytuacji
Pierwsza konsultacja jest bezpłatna i do niczego nie zobowiązuje.
Albion Financial Advice świadczy regulowane doradztwo kredytowe i ubezpieczeniowe w odpowiednim zakresie. Twój dom może zostać przejęty, jeśli nie będziesz spłacać kredytu hipotecznego. Testamenty, planowanie spadkowe oraz niektóre formy ubezpieczeń firmowych i polis buy-to-let nie są regulowane przez Financial Conduct Authority. Informacje na tej stronie mają charakter wyłącznie ogólny i nie stanowią porady finansowej.